أثر المخاطر والمنافسة على أداء البنوك الإسلامية الإندونيسية: دليل بيانات اللوحة

تتناول هذه الورقة أثر المخاطر المصرفية والمنافسة على أداء البنوك الإسلامية في إندونيسيا. استخدمت الدراسة نسبة التمويل إلى الودائع (FDR) كتمثيل لمخاطر السيولة، والتمويل غير المنتج (NPF) كتمثيل لمخاطر التمويل، ونسبة المصاريف التشغيلية (BOPO) كتمثيل لمخاطر التشغيل. بالنسبة للمنافسة، تم استخدام حصة السوق (MS) وتركيز السوق (MC) من خلال مؤشر هيرشمان-هيرفيندahl (HHI). تم جمع بيانات السلاسل الزمنية من 14 بنكًا إسلاميًا يعمل في إندونيسيا خلال الفترة 2010-2020 وتم استخدام طريقة المربعات الصغرى. وُجد أن مخاطر السيولة تؤثر إيجابيًا على أرباح البنوك الإسلامية، بينما تؤثر مخاطر التمويل ومخاطر التشغيل سلبًا على تباين الأرباح. فقط حصة السوق تؤثر على تباين أرباح البنوك الإسلامية من حيث مستوى المنافسة. لذلك، يجب على الحكومة الإندونيسية تطبيق سياسة تنافسية على قطاع المصارف الإسلامية لزيادة ربحيتها وتحسين النمو الاقتصادي. للتجارب المستقبلية، يُوصى بتضمين مؤسسات التمويل الإسلامية الأخرى مثل البنوك الريفية الإسلامية والتكافل الإسلامي لتحليل هذه التأثيرات بشكل عام.