Optimización y análisis de redes ópticas pasivas hacia una fintech confiable: un enfoque blockchain-BiLSTM para la detección de fraudes precisa y auditable

Resumen El fraude en FinTech se ha convertido en un desafío urgente a medida que los servicios financieros migran cada vez más en línea. Si bien las plataformas digitales han transformado la banca, los pagos, los préstamos y el seguro, también han ampliado la superficie de ataque para actividades fraudulentas. Los estudios de la industria estiman que las organizaciones pierden alrededor del 5 % de los ingresos anuales por fraude, con pérdidas globales proyectadas entre 5 y 5.5 billones de dólares anualmente. El aumento en los pagos digitales agrava aún más este problema; por ejemplo, la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) de EE. UU. procesó más de 33 mil millones de transacciones en 2024, superando la capacidad de auditoría manual. El fraude en el seguro, particularmente en el sector de la salud, también sigue siendo sustancial, consumiendo entre el 3 y el 10 % de los gastos. Para abordar estos desafíos, este documento propone un marco integrado de detección de fraudes que combina la tecnología blockchain con redes neuronales de memoria a largo y corto plazo bidireccionales (BiLSTM). Blockchain ofrece libros mayores transparentes, a prueba de manipulaciones y auditables para el intercambio seguro de datos, mientras que los modelos BiLSTM capturan dependencias secuenciales en las transacciones aprendiendo de contextos pasados y futuros. Esta integración supera las limitaciones de los métodos de IA basados en reglas, aislados y puramente criptográficos que a menudo fallan ante esquemas sofisticados. La evaluación experimental en conjuntos de datos simulados de tarjetas de crédito y préstamos demuestra mejoras significativas en la precisión de la detección de fraudes, la auditabilidad y la reducción de falsos positivos. El marco propuesto blockchain-BiLSTM mejora la confianza, el cumplimiento, la escalabilidad y la seguridad, proporcionando una base sólida para la prevención de fraudes en la próxima generación de FinTech.