Verwaltung des Basisrisikos mit Multiskalen-Indexversicherungen

Zusammenfassung Die landwirtschaftliche Indexversicherung entschädigt einen Landwirt für Verluste, die auf einem Index basieren, der mit seinen individuellen Ergebnissen korreliert, jedoch nicht identisch ist. In der Praxis kann das Niveau der Korrelation bescheiden sein, was versicherten Landwirten residuelles Basisrisiko aussetzt. In diesem Artikel untersuchen wir die Auswirkungen des Basisrisikos auf die Nachfrage nach Indexversicherungen unter Risiko- und kumulativer Risikoaversion. Wir simulieren die Auswirkungen des Basisrisikos auf die Nachfrage nach Indexversicherungen bei malischen Baumwollbauern anhand von Daten aus Feldexperimenten, die die Verteilungen von Risiko und kumulativer Risikoaversion offenbaren. Die Analyse zeigt, dass kumulative Risikoaversion die Nachfrage nach einem herkömmlichen Indexversicherungsvertrag um etwa 13 Prozentpunkte unter das Niveau drückt, das allein auf Grundlage der Risikoaversion vorhergesagt werden könnte. Anschließend analysieren wir einen innovativen Multiskalen-Indexversicherungsvertrag, der das Basisrisiko im Vergleich zu herkömmlichen, einheitlichen Indexversicherungsverträgen reduziert. Simulationen deuten darauf hin, dass die Nachfrage nach diesem Multiskalenvertrag etwa 40 % höher wäre als die Nachfrage nach einem äquivalenten herkömmlichen Vertrag in der Bevölkerung malischer Baumwollbauern. Schließlich berichten und diskutieren wir die tatsächliche Annahme eines in Mali eingeführten Multiskalenvertrags.