Évaluation de l'efficacité de la restructuration de la dette dans la banque syariah : une perspective triangulaire des politiques, des clients et des érudits

Cette étude vise à évaluer l'efficacité de la restructuration de la dette dans la banque syariah en explorant trois perspectives clés, à savoir, la politique institutionnelle, la perception des clients et la recherche juridique islamique. En utilisant BJB Syariah Majalengka comme étude de cas, la recherche examine comment les mécanismes de restructuration de la banque s'alignent avec la Fatwa DSN-MUI No. 48/DSN-MUI/II/2005 et les principes de Fiqh Muamalah. L'étude utilise une approche qualitative, combinant l'analyse documentaire, des entretiens approfondis avec des responsables bancaires et des érudits en fiqh, et des questionnaires structurés distribués aux clients ayant subi une restructuration. Les résultats révèlent que BJB Syariah a mis en œuvre la restructuration de la dette par le biais d'une reprogrammation, d'une restructuration et d'un reconditionnement tout en maintenant le cadre conforme à la syariah. Du point de vue des clients, la restructuration de la dette est perçue comme une solution de soutien durant des difficultés financières, bien que des lacunes en matière de connaissances concernant leurs droits et obligations persistent. Parallèlement, les érudits en fiqh soulignent que la légitimité de la restructuration repose sur la justice, la transparence et l'évitement d'éléments interdits tels que le riba, le gharar et l'enrichissement injuste (dzulm). Cette perspective triangulaire met en lumière la nécessité d'une intégration plus forte entre la politique, la sensibilisation des clients et la surveillance de la sharia.