居民对普惠型商业补充医疗保险的偏好：一项离散选择实验

在中国，普惠型商业补充医疗保险（ICSMI）发展迅速，参保人群规模对其长期可持续性至关重要。为提升 ICSMI 的吸引力并增加参保人数，有必要根据居民的选择偏好来改善方案设计。本研究开展了一项离散选择实验，以引出居民对 ICSMI 的偏好。通过文献综述、现有 ICSMI 方案政策条款分析以及面对面访谈，确定了七个属性及其水平。采用 D-效率设计生成了 20 个选择集。应用混合 Logit 模型估算了对 ICSMI 的总体偏好，计算了不同属性水平的支付意愿，对各属性的相对重要性进行了排序，并进行了异质性分析和情景模拟分析。在 634 名受访者中，保费更低、有政府参与、保障范围更广、免赔额更低、报销比例更高、既往症可报销以及一站式结算的 ICSMI 方案更受偏好。居民对报销比例最为看重。支付意愿最高的是保障范围：从低保障范围提升到高保障范围，受访者愿意支付 CNY 211.301。基于人口学特征的亚组和交互分析显示，某些属性的偏好存在异质性。患有慢性病的受访者对更高报销比例和一站式结算表现出更强的偏好。当产品计划中包含这两项时，其参保率也会显著提高。居民对所有属性均表现出显著偏好。本研究直接提供了来自目标参保人群的偏好证据，并为优化 ICSMI 产品设计提供了参考。