Le chemin vers l'inclusion financière digitale au Nigeria : Expériences de Firstmonie

Dans des marchés émergents comme le Nigeria, le nombre d'adultes exclus des systèmes financiers formels a donné lieu à un système informel exclu des structures de reporting formelles qui favorisent le développement économique et la formulation de politiques. Les exigences de documentation, les coûts, l'accès aux services financiers et la littératie sont des facteurs contribuant à l'adoption élevée des systèmes informels. Contrairement au secteur bancaire, l'accès et l'adoption de la téléphonie mobile ont révolutionné les perspectives traditionnelles d'accès financier et d'inclusion. Cela a nécessité des changements réglementaires et l'introduction d'une nouvelle catégorie de fournisseurs de services financiers : les opérateurs de mobile money (MMOs). Les changements politiques qui ont conduit à la délivrance de licences MMO ont produit plus de 20 opérateurs et l'opportunité d'offrir des services financiers à une large communauté non bancarisée. Cet article explore le chemin du Nigeria vers l'inclusion financière digitale (IFD) en s'appuyant sur les expériences de Firstmonie, l'initiative de mobile money de l'une des plus anciennes institutions du Nigeria, First Bank. Tiré de sources publiques et d'interviews, nous présentons le modèle opérationnel de Firstmonie en utilisant le business model canvas (BMC) et en tirons ensuite des enseignements sur le chemin du Nigeria vers l'IFD. Bien que l'adoption et la performance du mobile money au Nigeria n'aient pas répondu aux attentes, les expériences de première main cataloguant les problèmes et défis des opérateurs fournissent une compréhension des contraintes contextuelles des opérations de mobile money dans la plus grande économie d'Afrique.